出品｜WEMONEY研究室
文｜王彦强
回望过去的2023年，监管对银行的严监管态势持续。
据同花顺iFinD数据和监管部门披露的罚单统计(村镇银行、农村信用社不在统计范围内)显示，2023年1月1日至12月29日，国家金融监督管理总局、中国人民银行、国家外汇管理局对1796家银行金融机构(包括各分支机构)开出2033张罚单，罚没总金额23.91亿元。
在2033张罚单中，国家金融监督管理总局(包含原银保监会)开出1520张，中国人民银行和国家外汇管理局分别开出348张、165张。其中，农商行被开罚单数量最多，共计735张，罚没金额约4.56亿元；国有大行被开罚单575张，罚没金额约6.79亿元；城商行被开罚单327张，罚没金额约4.36亿元；股份制银行被开罚单327张，罚没金额约7.21亿元，在各类银行中罚没金额最高。
WEMONEY研究室注意到，相较于2022年，2023年银行业大额罚单数量明显增多，百万级罚单近300张；千万级以上罚单22张，比2022年增加10张。
从处罚原因来看，2033张罚单主要涉及信贷问题、反洗钱问题、配合监管问题、结算与现金问题和公司治理问题。其中，信贷问题较为突出，超过罚单数量的一半，具体来看，贷款“三查”不尽职、违规发放贷款、贷款资金违规流入房地产市场仍是主要的违规事由。
同花顺iFinD数据显示，2023年共有17家银行收到了25张千万以上罚单，其中，股份行收到10张、国有行收到8张，城商行、农商行和外资行则分别收到4张、2张和1张。
在国有大行收到的罚单中，最大罚单给到了建设银行。据原银保监会在2023年2月17日开出的罚单显示，建设银行因38项重大违法违规事项，被合计罚没1.99亿元，其中总行7341.56万元，分支机构1.255亿元。
在这38项重要违法违规中，包含公司治理和内部控制制度与监管规定不符、监管发现问题屡查屡犯或未充分整改、向检查组提供企业出具的虚假证明材料、违规发放房地产贷款、违规为地方政府融资平台提供融资等，这张罚单也是建设银行多年来收到的最大罚单。
2023年12月初，建设银行又因违规通过储蓄柜台销售投资连结型保险产品、代销利益不确定的保险产品未按规定提供完整合同材料、未将超过规定年龄客户的保单材料转至保险公司核保并出单、向客户销售高于其风险承受能力的保险产品、代销公募基金产品违规采用低风险评级、无资格人员销售基金产品等18项违法违规行为，被国家金融监督管理总局没收违法所得，并处罚款合计3791.879382万元。其中，总行2041.879382万元，分支机构1750万元。
其次是中国银行。12月1日，人民银行公布的行政处罚显示，中国银行因违反账户管理、清算管理、商户管理、备付金管理等12项规定，被央行警告，并没收违法所得37.34万元，罚款3664.2万元。同时，对中国银行18名相关责任人予以处罚，处罚金额从1万元—38.5万元不等。
而邮储银行在2023年7月因违反反假货币业务管理规定、占压财政存款或者资金、违反国库科目设置和使用规定、未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告等八类违法行为，被央行警告并罚款3186万元。相关15名负责人因上述违法行为被一并被罚。
农业银行则领到的罚单次数较多。2023年8月18日，据国家金融监督管理网站公布的罚单显示，农行因农户贷款发放后流入房企、农户小额贷款发放后转为定存、农村个人生产经营贷款贷后管理不到位、违规向房地产开发企业提供融资等19项违法违规行为被国家金融监督管理总局没收违法所得，并处罚款合计4420.18万元。
11月17日，因违反规定办理结汇、售汇，违反规定办理资本项目资金收付等违规行为，国家外汇管理局北京市分局给予没收违法所得并处罚款合计694.85247万元。其中，没收违法所得141.85247万元，处罚款553万元。
12月1日，农业银行因存在流动资金贷款被用于固定资产投资、贷款受托支付问题整改不到位、贷款风险分类不准确、个别精准扶贫贷款被挪用；不良资产转让流程问题整改不到位、小微企业划型不准确等13项违法违规事实，被国家金融监管总局合计罚没2710.9738万元。其中，对农业银行总行罚没570.9738万元，对分支机构罚没2140万元。
